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金融科技創新最佳閱兵場——“雙十一”攻堅戰

2019年12月16日      來源:金科創新社      點擊次數:

一年一度的“雙十一”不僅是消費者購物血拼的狂歡盛宴,也日益成為金融科技保障工作的閱兵場,各家金融機構、互聯網金融企業無不采用最優的技術、運用最好的資源為“雙十一”護航。在“雙十一”的熱度下,金融科技也受到更為廣泛的關注。在11月28-29日由農信銀資金清算中心主辦,金科創新社承辦的“2019農村金融科技創新與共享發展會議暨第三屆農村金融科技創新優秀案例評選”上,農信銀資金清算中心創新研發部總經理助理高莉結合備戰“雙十一”的情況,介紹了農信銀中心金融科技創新實踐。?

“雙十一”解讀?

“雙十一”給人們的生活、工作帶來了哪些變化?主要體現在六個方面:“雙十一”是一個節日,由于這一天的日期里有四個阿拉伯數字“1”而被年輕人戲稱“光棍節”;阿里的淘寶商城在這一天舉行網絡促銷活動,將其演變成一個盛大的消費購物的節日;消費購物節又引發了一系列的社會變革,如新零售模式的出現、從互聯網金融到金融科技的發展,以及物流等方面的一系列創新。

對于清算組織來說,“雙十一”在某種程度上是一個閱兵場,檢驗了各家金融機構信息系統對短時井噴業務的處理能力。農信銀中心作為全國六大特許清算組織之一,協同眾多農村金融機構形成共同體,一點接入網聯,在這一過程中,幫助農村金融機構加快了接入的速度,降低了接入難度,同時使得農村金融機構獲得更多的社會關注度和資源配置。今年在網聯組織的“雙十一”前大會測中,農信機構通過農信銀一點接入的模式,TPS在全國金融機構中排名第五,僅次于工農中建四大行。

對農信銀中心來說,“雙十一”意味著一項艱巨的任務,是每年都要取得勝利的一場戰役,是對組織協調能力、技術協作能力和技術創新能力的全方位的檢驗。“如果沒有雙十一,金融基礎設施要發展到現在這樣的水平可能還要再經過20年”。因此“雙十一”不僅意味著巨大的壓力,更是發展的動力,是金融科技創新的一個抓手。

綜上,“雙十一”帶給我們購物的樂趣、工作的變化以及更多的挑戰。

“雙十一”看點?

從大數據上看,天貓96秒交易額突破100億元,交易峰值 54.4萬筆/秒;網聯交易峰值達到7.15萬筆/秒(根據網聯披露的數據,網聯具有支持12萬筆/秒平穩運行能力,近兩年支付寶的玩法是更多地把支付交易引流到花唄,這在一定程度上也緩解了金融機構的壓力);農信銀中心交易峰值為4654筆/秒(農信銀中心在今年網聯組織的“雙十一”大會測中,TPS摸高能穩定運行在12964筆/秒)。

再看農信銀中心端的數據,可以從三個方面展開。

一是“三高”

高并發量,交易峰值TPS從2016年的922筆/秒上升到2019年的4654筆/秒,有很大幅度的提升;高交易量,交易量從2016年的1413萬筆上升到2019年9374萬筆,從交易量數據上可以看出,系統的處理能力不僅對峰值具有有效支撐,同時對于持續高壓位也有很好的保障;高時效,交易耗時從2017年的302.03ms下降到2019年的54.31ms,日終耗時從2017年的132min下降到2019年的37min,實現了在高并發量、高交易量的前提下,處理時效的同步提升。總的來說,今年在“三高”的壓力下,農信銀中心在“雙十一”重保工作中實現了“全程不限流,交易不熔斷”,交出了一份圓滿的答卷。

二是“二成功率”

2016年至2019年,“雙十一”交易成功率保持在99.7%-99.98%,業務成功率保持在82.1%—85.5%。

三是“二付”

兩大第三方支付機構支付寶、財付通2016-2019的交易占比情況如圖1所示,從中可以看出,2016年,支付寶、財付通的交易比例為4:1,到2019年變為1:2,呈現出較大的變化。

圖1 支付寶、財付通2016-2019的交易占比情況

來自成員單位的數據顯示,總交易筆數、最高峰值TPS、交易平均耗時等數據均有不同程度提升。其中,總交易量相較于去年漲幅超過100%的成員行高達14家,支付寶交易量平均漲幅為34.20%;交易峰值TPS最高達到471筆/秒,13家成員行TPS均超200筆/秒;交易平均耗時從2017年的1m下降到2019年的336.13ms,同比降幅達到35%。

“雙十一”備戰?

從上述數據可以看出,無論是農信銀中心還是所有成員機構,今年“雙十一”系統運行穩定,“雙十一”保障工作的圓滿成功與充分的準備息息相關。農信銀中心的備戰工作主要體現在五個方面。

一是保障機制。農信銀中心在2019年初就建立了“雙十一”工作領導小組,在中心領導的高度重視下,科技和業務部門全員參與,從資源配置到溝通協作,全方位保障相關工作順利開展。

二是架構平臺能力。農信銀中心金融科技創新成果在系統層面的展現就是架構平臺能力的進一步提升。中心于2018年完成分布式、集群化架構改造,2019年主要完成應用彈性部署,在應用層對路由策略進行優化,實現業務處理的應用節點同構部署,通過路由靈活配置,實現應用層面資源動態分配。同時注重熱點問題的解決,在系統層面上把公共資源解耦出來,減少交互,從而提升交易的處理能力。

三是賽道模式。賽道模式體現了追求極致的科技工作態度,如農信銀中心2018年交易處理能力達到161.72ms,2019年通過對每一個交易流程的進一步優化、梳理,對每一個操作步驟的進一步精簡、整合,最終在今年雙十一期間實現了交易處理能力54.31ms的優異成績。

四是全鏈路壓測。全鏈路壓測包含兩個層面的運維工作,第一是成員機構能夠更方便地采用農信銀中心的壓測工具和平臺進行系統優化和驗證測試工作;第二是農信銀中心自身生產系統真實場景的檢驗保障。今年“雙十一”開始前的4個小時即11月10號20:00點,中心內部還啟動了生產系統內壓力測試,在用戶毫無感知的情況下,對生產系統的可用性、可靠性等進行驗證,切實保障和驗證了系統的實際處理能力。

五是四方聯動。各成員機構、農信銀中心、網聯、支付寶/財付通四方更好地實現線上線下聯動,信息互聯互通,實現更好地相互驗證、優化。

“雙十一”延續

每一個“雙十一”的結束都意味著下一個“雙十一”的開始,也意味著新一年的工作部署,需要提前做好規劃、立項、技術儲備等工作。

對農信銀中心來說,下一階段的工作重點主要是以下四個方面,一是分布式架構優化升級,進一步提升數據層的分布式應用,以及系統自動化的彈性和高可靠性能力。二是兩地雙活全業務受理,目前一部分交易實現了兩地雙活在北京中心和長沙中心同步受理,還沒有開展全業務的雙活部署,計劃明年“雙十一”實現兩地雙活模式的全業務受理。三是安全可控,采用開源框架的開發模式,進一步提升自主可控的能力。四是自動化智能化運營,自動化方面,實現各類操作、切換的自動化處置,通過自動化解放運維人員,進一步保障系統穩定運行;智能化方面,實現智能化判斷系統風險點或問題,全鏈路監控與預警也是智能化的體現。

對于成員機構來說,主要是三個方面的工作。一是進一步減少交易耗時,“雙十一”的交易量很大,交易耗時還有很大的提升空間,應以“雙十一”為抓手,推動行內系統架構升級和新技術創新應用,進一步減少交易耗時。二是安全可控,各成員機構都應該把安全可控作為明年科技工作的重點工作來抓。三是持續建設共享機制,農信銀中心與成員機構之間采用一點接入模式,形成共同體獲取了更大社會資源和競爭實力。同時各成員機構科技部門也可以互相分享科技優化的經驗,促進農信領域整體科技水平的提升。

“雙十一”給金融機構帶來壓力,也帶來動力,是金融科技創新的驅動力。科技改變生活,作為金融科技從業者,應該無所畏懼,享受“雙十一”帶來的挑戰!(高莉)

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